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健康專題 > 懷孕

香港懷孕保險:計劃懷孕前你需要知道的一切

最後更新於 2022-10-25

6 分鐘閱讀

woman holding her face while laughing

考慮在私家醫院生產的你必須留意香港私人醫療服務的收費。以港島區私家醫院為例,標準病房的自然分娩費用可高達港幣$70,000至$100,000,而如果選擇私家病房,緊急剖腹產費用更可超過港幣$250,000(包括醫院和醫生費用)。懷孕分娩過程中變數太多,要提前準確預測使費開支並不容易。因此如果你計劃使用私家醫院服務,一份保額足夠的懷孕保險是必不可少的。

 

一般來說,如果你在申請投保險時已懷孕,你並無法獲得懷孕保障。所有私人保險計劃都設有「懷孕等候期」,通常為10或12個月,在此期間你不能就懷孕相關費用提出索償。

 

我們與Alea僱員福利及醫療保險顧問、育有兩個孩子的Dee Cheung對話,了解選擇懷孕保險應考慮的要點。

 

1. 我的僱主沒有提供懷孕保險,我可以在香港單獨購買懷孕保險嗎?

懷孕保險無法單獨購買,必須與「住院」或「住院 + 門診」保險捆綁。

 

2. 我的僱主有提供懷孕保險,但賠償上限為港幣$20,000。我可以購買額外的懷孕保險並仍然從公司的醫療保險中索償嗎?

可以。在香港,你可以同時投保多個醫療保險計劃,不過同一筆支出不可重複索償,否則會被視作欺詐。你可以分別使用公司醫保中索償某些支出,再用你的個人醫保支付其他費用,以獲得最大賠償額。不少準媽媽會使用公司醫保支付產前檢查費用,再使用個人保險來支付分娩時的開支。

 

3. 懷孕保險等候期:我需要注意什麼?可以免除等候期嗎?

保險公司會對個人購買的醫療保險及部分公司醫保設置懷孕等候期,較常見於小公司的團體保單,大公司通常會獲豁免等候期。

懷孕等候期長度介乎9至18個月不等,市場平均為10或12個月。

懷孕等候期期間,你不能索償任何懷孕相關費用。如果你在等候期結束前懷孕,亦只有在等待期後產生的醫療費用可獲得賠償。

與公司醫保相反,適用於個人保單的等候期不能被免除。如果任何醫療保險產品聲稱可免除等候期,消費者都應持謹慎態度。

 

4. 香港懷孕保險的一般限額是多少?

懷孕保險保額並沒有統一標準,從本地計劃低至港幣$16,000到高端國際計劃高至$150,000不等。購買前應該清楚了解保險保障範圍,特別是一旦出現併發症,例如需要緊急剖腹產,賠償額是否足夠——一些保單會提供一般限額的雙倍賠償,而另一些保單則可報銷保單年度總限額以內的所有費用。

 

5. 我已經懷孕,購買懷孕保險還有什麼好處?

雖然在懷孕後購買懷孕保險無法就懷孕期間產生的費用得到賠償,但在懷孕期間購買私人醫療保險仍有以下好處:

  1. 某些特定計劃容許孕婦得到「只限妊娠併發症」的全額賠償(前提是該併發症並非由投保前已有病症所引起),例如報銷保單年度總限額以下的與緊急剖腹產相關的全部費用。
  2. 部分計劃容許將初生嬰兒加入母親的現有懷孕保險中,而同時享有「不計過往病歷」(Medical History Disregarded)保障,即使BB患有先天性疾病也可以得到保障——相反分開購買兒童獨立保險計劃則不一定能涵蓋先天性疾病。

Dee Cheung是Alea的僱員福利及醫療保險專家。她在醫療保險行業有豐富經驗,為企業的團體醫療保險以及個人、家庭保障提供顧問服務,幫客戶選擇合適的醫療保險。已在港工作逾15年的Dee身體力行倡導健康生活,同時也是一名受過培訓的嬰兒按摩治療師和分娩陪產員。

本文由Healthy Matters獨立撰寫,未經贊助。本文僅提供資訊,不能取代專業的醫療建議、診斷或治療。不應將其作為特定的醫療建議。

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